{"id":7995,"date":"2025-03-12T15:35:59","date_gmt":"2025-03-12T18:35:59","guid":{"rendered":"https:\/\/fenati.org.br\/?p=7995"},"modified":"2025-03-13T14:45:22","modified_gmt":"2025-03-13T17:45:22","slug":"trabalhadores-clt-consignado-servidores-aposentados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/trabalhadores-clt-consignado-servidores-aposentados\/","title":{"rendered":"Trabalhadores CLT pagam mais juros no consignado que servidores e aposentados"},"content":{"rendered":"

Consignado –<\/strong> Trabalhadores de empresas privadas que recorrem ao cr\u00e9dito consignado pagam taxas de juros significativamente mais altas do que aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores p\u00fablicos. De acordo com um levantamento do Procon-SP em seis bancos de S\u00e3o Paulo, a taxa m\u00e1xima para aposentados foi de 1,80% ao m\u00eas, enquanto para celetistas chegou a 6,49%, mais que o triplo do valor.<\/p>\n

A pesquisa tamb\u00e9m revelou que servidores p\u00fablicos costumam ter melhores condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que trabalhadores da iniciativa privada, o que tem rela\u00e7\u00e3o com a estabilidade no emprego desses profissionais.<\/p>\n

LEIA: Golpes financeiros geram preju\u00edzos de mais 10 bilh\u00f5es em 2024<\/strong><\/a><\/p>\n

Hoje, funcion\u00e1rios de empresas privadas s\u00f3 podem contratar cr\u00e9dito consignado nos bancos conveniados \u00e0s suas empregadoras. No entanto, o novo modelo de consignado privado que foi lan\u00e7ado pelo governo nesta quarta0-feira (12) permitir\u00e1 que institui\u00e7\u00f5es financeiras ofere\u00e7am empr\u00e9stimos diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.<\/p>\n

A advogada B\u00e1rbara F\u00e9lix explica que a disparidade nas taxas ocorre porque os bancos avaliam o rico do tomador de cr\u00e9dito. \u201cServidores p\u00fablicos federais, por exemplo, t\u00eam v\u00ednculo empregat\u00edcio considerado mais est\u00e1vel, e t\u00eam taxas melhores que trabalhadores da iniciativa privada e servidores municipais e estaduais\u201d, diz.<\/p>\n

O levantamento do Procon-SP mostrou que as taxas variam entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Para um contrato de 12 meses, o Banco do Brasil apresentou uma taxa de 3,26% ao m\u00eas, enquanto o Banco Safra chegou a 6,49%. J\u00e1 para contratos de 48 meses, o Santander cobrou a taxa mais alta para celetistas, atingindo 5,89% ao m\u00eas.<\/p>\n

F\u00e9lix estaca que cada banco adota uma estrat\u00e9gia de risco e rentabilidade. \u201cInstitui\u00e7\u00f5es que conseguem captar dinheiro a juros mais baixos tendem a oferecer taxas menores, enquanto aquelas que captam recursos a um custo mais alto tendem a cobrar mais\u201d.<\/p>\n

Compara\u00e7\u00e3o das taxas identificados pela pesquisa do Procon-SP:<\/p>\n

Com prazo de 12 meses<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Bancos<\/strong><\/td>\nServidor p\u00fablico estadual de S\u00e3o Paulo (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\nAposentado do INSS (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\nEmpresa privada (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil<\/td>\n2,56%<\/td>\n1,80%<\/td>\n3,26%<\/td>\n<\/tr>\n
Bradesco<\/td>\n4,07%<\/td>\n1,80%<\/td>\n5,20%<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/td>\n2,90%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,76%<\/td>\n<\/tr>\n
Ita\u00fa<\/td>\n1,99%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,12%<\/td>\n<\/tr>\n
Safra<\/td>\n2,49%<\/td>\n1,80%<\/td>\n6,49%<\/td>\n<\/tr>\n
Santander<\/td>\n2,92%<\/td>\n1,80%<\/td>\n5,87%<\/td>\n<\/tr>\n
M\u00e9dia<\/strong><\/td>\n2,82%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,95%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Com prazo de 48 meses<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Bancos<\/strong><\/td>\nServidor p\u00fablico estadual de S\u00e3o Paulo (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\nAposentado do INSS (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\nEmpresa privada (ao m\u00eas)<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil<\/td>\n2,56%<\/td>\n1,80%<\/td>\n3,26%<\/td>\n<\/tr>\n
Bradesco<\/td>\n4,25%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,46%<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/td>\n2,90%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,76%<\/td>\n<\/tr>\n
Ita\u00fa<\/td>\n2,20%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,50%<\/td>\n<\/tr>\n
Safra<\/td>\n2,49%<\/td>\n1,80%<\/td>\n2,89%<\/td>\n<\/tr>\n
Santander<\/td>\n3,23%<\/td>\n1,79%<\/td>\n5,89%<\/td>\n<\/tr>\n
M\u00e9dia<\/strong><\/td>\n2,94%<\/td>\n1,80%<\/td>\n4,29%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

O Bradesco, que apresentou uma das maiores taxas para servidores p\u00fablicos, afirmou que os n\u00fameros da pesquisa n\u00e3o refletem a m\u00e9dia de seus contratos, que podem ter taxas a partir de 1,30% ao m\u00eas. J\u00e1 o Ita\u00fa, que registrou uma das menores taxas para servidores, declarou que suas condi\u00e7\u00f5es seguem crit\u00e9rios como custos operacionais e risco de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n

Apesar das taxas altas para trabalhadores privados, o cr\u00e9dito consignado ainda apresenta juros menores do que outras modalidades de cr\u00e9dito pessoal. Segundo o Banco Central, em dezembro de 2024, a taxa m\u00e9dia anual do consignado para aposentados foi de 21,9%, enquanto o cheque especial atingiu 136% ao ano e o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito chegou a 450,5%.<\/p>\n

Taxas m\u00e9dias de juros por modalidade (% ao ano)<\/p>\n

Taxas m\u00e9dias de juros por modalidade (% ao ano)<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n
Data<\/strong><\/td>\nCheque especial<\/strong><\/td>\nConsignado para servidores<\/strong><\/td>\nConsignado para trabalhadores do setor privado<\/strong><\/td>\nConsignado para benefici\u00e1rios do INSS<\/strong><\/td>\nCart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo<\/strong><\/td>\nCart\u00e3o de cr\u00e9dito -parcela<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Dezembro de 2024<\/strong><\/td>\n136<\/td>\n23,8<\/td>\n40,8<\/td>\n21,9<\/td>\n450,5<\/td>\n171,2<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

A advogada alerta que, ao contratar um consignado, \u00e9 essencial observar n\u00e3o apenas a taxa de juros. “Em algumas situa\u00e7\u00f5es, s\u00e3o oferecidas taxas de juros aparentemente atrativas, mas, ao analisar o CET (Custo Efetivo Total), \u00e9 poss\u00edvel identificar cobran\u00e7as adicionais, como seguros e taxas administrativas, que elevam significativamente o valor final do empr\u00e9stimo”, explica.<\/p>\n

Al\u00e9m de comparar as taxas entre bancos, os consumidores devem tomar precau\u00e7\u00f5es para evitar fraudes. Golpes envolvendo empr\u00e9stimos consignados n\u00e3o solicitados s\u00e3o comuns, especialmente entre idosos, aposentados e pensionistas do INSS. Algumas dicas para evitar golpes s\u00e3o:<\/p>\n

– N\u00e3o fornecer dados pessoais ou banc\u00e1rios a terceiros sem verificador a idoneidade da institui\u00e7\u00e3o;<\/p>\n

– Se um empr\u00e9stimo for depositado sem autoriza\u00e7\u00e3o, n\u00e3o movimentar o dinheiro e comunicar o banco imediatamente para solicitar o cancelamento.<\/p>\n

Caso sofra preju\u00edzo, o consumidor pode recorrer ao Banco Central, Procon, INSS e ouvidorias das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

(Com informa\u00e7\u00f5es de Folha de S.Paulo)<\/strong><\/em>
\n(Foto: Reprodu\u00e7\u00e3o\/Freepik\/jcomp)<\/strong><\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Levantamento mostra que juros chegam a ser tr\u00eas vezes maiores para trabalhadores do setor privado<\/p>","protected":false},"author":10,"featured_media":7996,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[42],"tags":[13],"class_list":["post-7995","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-sindical"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7995","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7995"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7995\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7997,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7995\/revisions\/7997"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7996"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7995"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7995"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fenati.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7995"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}